Ældrecheck og personlig tillægsprocent

Reglerne står hos borger.dk under Ældrecheck. For at få ældrecheck skal du opfylde fire betingelser:

• FolkepensionistSenest 1. januarDu skal være tilkendt folkepension senest den 1. januar
• Personlig tillægsprocentOver 0Dit tal bliver regnet af Udbetaling Danmark
• Likvid formueUnder 108.000 kr.Den 1. januar, sammen med din ægtefælle eller samlever
• BopælAfhænger af landetBor du i udlandet, kan det påvirke retten

Er I to, der begge opfylder betingelserne, får I begge en ældrecheck. Har du en nedsat folkepension, fordi du ikke har boet i Danmark hele livet, bliver checken nedsat forholdsmæssigt.

Der er ingen indkomstgrænse på siden. Det er den personlige tillægsprocent, der tager højde for din indkomst. Den er forklaret nedenfor.

Checken er op til 26.900 kr. om året før skat. Den er den samme for enlige og for samlevende. Du får hele beløbet, hvis din personlige tillægsprocent er 100. Er procenten lavere, får du forholdsmæssigt mindre. Beløb under 200 kr. bliver ikke udbetalt.

Ældrechecken er skattepligtig. Den bliver betalt automatisk til din NemKonto én gang om året, normalt sammen med pensionen den sidste hverdag i januar. I januar sender Udbetaling Danmark et brev om udbetalingen.

Du skal ikke søge. Checken bliver udbetalt, hvis du opfylder betingelserne, og hvis du har oplyst Udbetaling Danmark om din formue. Nye pensionister skal oplyse formuen senest den 31. juli.

Den personlige tillægsprocent er et tal mellem 0 og 100, som viser, hvor stor en del af tillæggene du kan få. Udbetaling Danmark fastsætter den, når pensionen bliver beregnet. Du finder den i brevet “Vi har beregnet din pension for næste år”. Siden om tillægsprocenten er her: Din personlige tillægsprocent.

Procenten afgør størrelsen på ældrecheck og varmetillæg, og den afgør helbredstillægget. Man skal også have 100 %, for at komme i betragtning til mediecheck. Procenten kan ændre sig, hvis grundlaget for din pension ændrer sig i årets løb.

• 100 %, enlig35.700 kr.Anden indkomst op til dette beløb om året
• 100 %, gift eller samlevende70.600 kr.Samlet anden indkomst op til dette beløb
• 0 %, enlig99.200 kr.Anden indkomst fra dette beløb og opefter
• 0 %, gift eller samlevende198.800 kr.Samlet anden indkomst fra dette beløb

Mellem de to grænser falder procenten med ét procentpoint for hver 635 kr. for en enlig og for hver 1.282 kr. for et par.

Det er ikke al indkomst, der tæller, og den vigtigste forskel er, hvad der er løn. Borger.dk nævner arbejdsindkomst, anden personlig indkomst som for eksempel udbetalinger fra privat pension og ATP, kapitalindkomst og aktieindkomst. For en ægtefælle eller samlever tæller de samme indkomstarter, men dennes arbejdsindkomst bliver ikke regnet med.

Pensionstillægget til folkepensionen bygger på næsten de samme indkomster, men arbejdsindkomst tæller ikke med dér. Tillægsprocenten tæller den med, og derfor skal du oplyse den. Grænserne er også forskellige: Pensionstillægget bliver først sat ned ved 99.200 kr. for en enlig, mens tillægsprocenten begynder at falde allerede ved 35.700 kr. Du kan se, hvordan ATP og egen pension indgår, i guiderne om ATP Livslang Pension og folkepension og pensionstillæg.

Regnestykket for en enlig ser sådan ud:

Regnet efter borger.dk: 100 % op til 35.700 kr., derefter ét procentpoint færre for hver 635 kr., og 0 % ved 99.200 kr. Beløbet er op til 26.900 kr. før skat. Eksemplet forudsætter, at formuekravet er opfyldt. Regneeksempel.

Et par kan regne med de andre grænser. Eksemplet med 105.000 kr. i samlet anden indkomst, som borger.dk selv bruger, giver 73 %.

Regnet som for enlige, men med grænserne for par: 100 % op til 70.600 kr., ét procentpoint færre for hver 1.282 kr., og 0 % ved 198.800 kr. Eksemplet med 105.000 kr. giver 73 % og følger borger.dks eget regneeksempel.

Formuen er din likvide formue den 1. januar, og den er det afgørende i forhold til de 108.000 kr. Oplysningerne bliver som udgangspunkt hentet fra din seneste årsopgørelse fra Skattestyrelsen, medmindre du oplyser noget nyere.

Formuen er kontanter, indskud i banker i Danmark og udlandet, de fleste værdipapirer og ubrugt kredit på en boliglån med friværdi. Friværdien i din bolig tæller som hovedregel ikke med.

Visse beløb kan trækkes fra. Det gælder pensionsudbetalinger fra december, som du skal bruge til januars udgifter, herunder folkepension og ATP, og visse erstatninger, for eksempel udbetaling fra en forsikring ved kritisk sygdom på op til 150.000 kr.

Du skal oplyse din formue senest den 31. juli. Fra 1. august til 31. december kan formuen ikke oplyses. Forklaringen er, at pensionen og checken bliver afregnet bagefter, og at den endelige tillægsprocent afgør din ret. Har du en formue, der kan komme over grænsen, kan det være relevant at kende reglerne for helbredstillæg, hvor den samme grænse gælder. De er forklaret i guiden om helbredstillæg og varmetillæg.

Ældrechecken er kun ét af flere tillæg til folkepensionen. De hænger sammen, fordi flere af dem bruger den samme personlige tillægsprocent, men reglerne er forskellige. Tabellen viser de vigtigste forskelle.

Kilder: borger.dk. Helbredstillæg og personligt tillæg gælder for folkepensionister og for førtidspensionister, der fik pensionen tilkendt før 2003. Varmetillæg gælder de samme grupper.

Ældrechecken kommer af sig selv. De andre tre kræver, at du søger. Du kan have ret til flere af dem på samme tid. Personligt tillæg dækker udgifter, som de øvrige tillæg ikke dækker, men kun for pensionister, der er særligt vanskeligt stillet økonomisk. Kommunen vurderer hver sag ud fra din samlede økonomi.

Er du ikke folkepensionist endnu, er det ikke tillæggene, der er relevante, men de ordninger, der kan give dig en indkomst før folkepensionsalderen. De er beskrevet i guiderne om tidlig pension og seniorpension, som du finder på Guides-siden.

Du skal oplyse Udbetaling Danmark om ændringer i formue eller boligforhold, for eksempel hvis du flytter på plejehjem. Ændrer din indkomst sig, skal du opdatere din forskudsopgørelse hos Skattestyrelsen. Udbetaling Danmark bruger den til at regne checken ud, og ændringer, der kommer sent, bliver først regnet med, når pensionen bliver afregnet året efter.

Er du uenig i en afgørelse om din formue eller din personlige tillægsprocent, kan du klage. Klagen skal være modtaget af Udbetaling Danmark inden for fire uger efter, at du har fået afgørelsen.

Spørgsmål om pension og opsparing i det hele taget er samlet i spørgsmål og svar om pension.