Begunstiget på pension: hvem får pengene?

En begunstigelse er en aftale om, hvem der skal have pengene ved din død. Pensionsselskabet, pensionskassen eller pengeinstituttet udbetaler forsikringssummen til den person, du har valgt. Borger.dk beskriver det i flere af sine oversigter, blandt andet Ægteskab og pension og Er dine børn sikret af din pension?.

Forskellen på en begunstigelse og et testamente er, hvem der afgør hvad. Et testamente bestemmer, hvem der arver boet, altså det, der er tilbage, når gælden er betalt. En begunstigelse bestemmer, hvem der får forsikringspengene fra pensionen, og de bliver udbetalt uden om boet. De to ting kan altså pege på forskellige personer, og begge dele kan være relevante at tage stilling til. Hvad et testamente kan, står i guiden testamente og tvangsarv.

Du kan finde ud af, hvem der i dag er begunstiget, ved at læse din pensionsaftale, spørge selskabet eller se under dækninger ved død i PensionsInfo.

Ved en begunstigelse bliver pengene udbetalt direkte til den, som er begunstiget, uden om boet. Når forsikringen bliver betalt uden om boet, kan pengene ikke blive brugt til at betale en eventuel gæld. Det er den væsentlige forskel i forhold til almindelig arv, hvor boets gæld bliver betalt først.

For en efterladt kan det betyde, at pengene er til rådighed med det samme og ikke skal deles med andre arvinger. For andre arvinger kan det betyde, at boet bliver mindre. Derfor er det vigtigt, at begunstigelsen passer til det, du faktisk ønsker.

Kilde: borger.dk, Ægteskab og pension samt Pension, når du dør.

I de fleste tilfælde kan du læse i din pensionsaftale, hvem der skal have pengene, når du dør. Ofte vil det fremgå, at dine nærmeste pårørende får pengene fra din pension udbetalt som begunstiget. Pengene i de fleste pensionsordninger bliver udbetalt til de nærmeste pårørende, hvis du ikke har indsat en bestemt person som begunstiget i dine forsikringer.

Hvem er så nærmeste pårørende? Din ægtefælle og registrerede partner er det automatisk. Din samlever er kun nærmeste pårørende, hvis I har boet sammen i mindst to år før dødsfaldet, eller hvis I venter, har eller har haft et fælles barn. Det står i oversigten Pension, hvis I flytter sammen. Har en samlever endnu ikke boet sammen med dig i to år og har I intet fælles barn, er vedkommende altså ikke nærmeste pårørende, og pengene ville gå andre steder hen.

Er du skilt, ændrer det billedet: Når du bliver skilt, går forsikringspengene automatisk til dine børn, hvis du har børn. Mens du er gift, er det din ægtefælle, der får pengene, medmindre du har valgt noget andet. Dette er beskrevet i guiden pension ved skilsmisse.

Nej. Borger.dk nævner flere undtagelser, som gør, at man ikke kan antage, at en begunstigelse altid er mulig.

Kilde: borger.dk, Pension, hvis I flytter sammen, Børn og pension samt Ægteskab og pension.

Opsparingen i Lønmodtagernes Dyrtidsfond går altså til boet, og din ægtefælle, registrerede partner eller samlever får kun pengene som arving, hvis der er overskud, og en samlever kræver et testamente. Nogle arbejdsmarkedspensioner har kontosikring, som kan sikre, at dine nærmeste får del i den opsparede pension. Spørg selskabet, om din ordning har den.

En begunstigelse ændrer sig ikke af sig selv. Borger.dk peger på tre situationer, hvor du kan overveje at tjekke den: når I bliver gift eller flytter sammen, når I får børn, og når I flytter fra hinanden eller bliver skilt.

Er I gift eller har indgået registreret partnerskab, bliver I automatisk regnet for nærmeste pårørende i hinandens ordninger. Har en af jer tidligere bedt om at få en anden begunstiget, skal I selv meddele pensionsselskabet, at I nu ønsker at begunstige hinanden i stedet. Flytter I fra hinanden, kan det være relevant at ændre begunstigelsen, især hvis du har begunstiget din tidligere samlever og nu vil begunstige en anden. Det kan også være relevant, hvis din pension indeholder en samleverpension, og du har indsat din tidligere samlever som modtager.

Hvis I er registreret som samlevere hos ATP, mister du retten til ATP-engangsbeløbet ved død, når I flytter fra hinanden. Kontakt pensionsselskabet eller pengeinstituttet, hvis du vil ændre din pension, eller hvis du vil være sikker på, at dine forsikringer er tilrettelagt på den bedste måde i din nye situation.

I nogle tilfælde kan du indsætte en begunstigelse i din pension, der sikrer, at udbetalingen sker til dine børn eller sammenbragte børn. Jeres fælles børn arver altid efter jer begge, men det gør sammenbragte børn ikke. Derfor kan du ikke gå ud fra, at din partners egne børn er dækket af dine forsikringer.

Er pengene til børn, er der en regel om forvaltning: Er det en engangsudbetaling, skal pengene forvaltes af myndighederne, indtil børnene bliver myndige. Er det en løbende udbetaling, forvaltes de af værgen. Hele historien om børnene og pensionen står i guiden børn og pension.

Og vil du gennemgå, hvad der sker med din pension i øvrigt, når du dør, kan du læse guiden pension ved dødsfald. For samlevende, der vil sikre hinanden, står det også i guiden pension som samlevende.