Pension som samlevende: sådan er din samlever sikret

Nej. Borger.dk skriver, at I som samlevende ikke arver hinanden automatisk, hvis en af jer dør, uanset hvor længe I har boet sammen. Det gælder både almindelig arv og pension. Derfor kan samlevende have et ekstra behov for at sikre hinanden. Borger.dk peger på, at flytter I sammen, kan det være en anledning til at se på jeres indbetalinger til pension og på, om pensionen passer til jeres nye situation. Du kan læse oversigten på borger.dk om pension, hvis I flytter sammen.

Hvordan arven fordeles uden testamente, og hvad et testamente kan ændre, står i guiden om testamente og tvangsarv. Her handler det om pensionen, som har sine egne regler. Pengene i en pensionsordning følger nemlig ikke altid arven, men de aftaler og begunstigelser, der står i selve ordningen.

Du kan overskue din situation ved at se dine pensioner i PensionsInfo og ved at spørge dit pensionsselskab, hvad der sker ved din død.

Borger.dk gennemgår, hvordan du kan sikre din samlever, og det afhænger af, hvilken type pension eller forsikring det drejer sig om. Tabellen samler det.

Kilde: borger.dk, Pension, hvis I flytter sammen. Tjenestemandspension indeholder ikke samleverpension, og samleveren kan heller ikke få efterindtægt.

Tabellen viser, at der ikke findes én løsning. Hver pensionsform har sin egen måde at håndtere en samlever på. Derfor er det ikke nok at have et testamente, og det er heller ikke nok at have en begunstigelse. Man skal kigge på hver enkelt ordning.

Fra ATP Livslang Pension og fra nogle arbejdsmarkedspensioner og individuelle pensioner bliver der udbetalt en ydelse eller pension til din samlever ved din død. Det kræver, at du har registreret din samlever hos pensionsselskabet og hos ATP. Registrerer du ikke, kan samleveren i nogle tilfælde søge efter dødsfaldet, men det er enklere, når det er gjort på forhånd. Borger.dk skriver om ATP, at engangsbeløbet udbetales til samleveren, hvis I inden dødsfaldet har oplyst ATP om, at I er samlevere. Samleveren kan dog også søge om beløbet efter din død.

Bor I ikke længere sammen, ændrer det sig: Hvis I er registreret som samlevere hos ATP, mister du retten til engangsbeløbet ved død, når I flytter fra hinanden. Hvad ATP-ordningen indeholder i øvrigt, står i guiden om ATP Livslang Pension.

Når du dør, stopper udbetalingen af din arbejdsmarkedspension, så din samlever får ikke del i den løbende udbetaling. Nogle arbejdsmarkedspensioner giver dog mulighed for kontosikring, som kan sikre, at dine nærmeste får del i den opsparede pension. Du kan kontakte dit pensionsselskab for at høre mere. Har du pension i et pengeinstitut, gælder der andre regler for, hvornår dine nærmeste kan få del i pengene.

Pengene i de fleste pensionsordninger bliver udbetalt til de nærmeste pårørende, hvis du ikke har indsat en bestemt person som begunstiget i dine forsikringer. Din samlever er kun nærmeste pårørende, hvis I har boet sammen i mindst to år før dødsfaldet, eller hvis I venter, har eller har haft et fælles barn.

Det betyder, at en samlever, der har boet sammen med dig i ét år og ikke har et fælles barn, ikke er nærmeste pårørende i pensionsselskabets øjne. Uden en begunstigelse ville pengene i så fald gå til andre. Det kan du få oplyst hos pensionsselskabet eller pengeinstituttet, som kan fortælle, hvem der får din pension eller forsikring udbetalt ved din død.

En begunstigelse er en aftale om, hvem der skal have pengene ved din død. Pengene bliver udbetalt direkte til den, som er begunstiget, uden om boet. Når forsikringen bliver betalt uden om boet, kan pengene ikke blive brugt til at betale en eventuel gæld. Mere om begunstigelse kan du læse i guiden begunstiget på pension.

Din samlever kan også påvirke din offentlige pension. Folkepensionens grundbeløb ændrer sig ikke, men satsen for pensionstillægget bliver mindre og reguleres på baggrund af jeres fælles indtægt. Din samlevers indtægt eller formue kan også påvirke dit helbredstillæg og din supplerende pensionsydelse, også kaldet ældrecheck. En lignende påvirkning sker, hvis du modtager førtidspension eller seniorpension.

Borger.dk oplyser, at din samlevers indtægt ved personligt arbejde fra 1. januar 2023 ikke længere nedsætter din pension. Indtægt ved personligt arbejde er blandt andet løn, arbejdsløshedsdagpenge og indkomst fra selvstændig virksomhed, hvor samleveren er aktiv i driften. Samlevers øvrige personlige indkomst samt kapitalindkomst og aktieindkomst indgår stadig i beregningen.

Mere om tillæggene kan du finde i guiderne om folkepension, helbredstillæg og varmetillæg og ældrecheck.

Flytter I fra hinanden, er det ifølge borger.dk om pension, hvis I flytter fra hinanden værd at overveje, hvem der i fremtiden skal have udbetalt forsikringerne i din pension. Det gælder især, hvis du har begunstiget din tidligere samlever og nu vil begunstige en anden. Det kan også være relevant, hvis din pension indeholder en samleverpension, og du har indsat din tidligere samlever som modtager.

Får du folkepension, kan udbetalingen blive større, når I flytter fra hinanden, fordi pensionstillægget er højere for enlige. Du skal oplyse ændringen til Udbetaling Danmark. Tjenestemandspensioner indeholder ikke samleverpension.

Er du i tvivl om, hvilke pensioner du har, kan du se dem i PensionsInfo. Overvejer du at flytte en pension eller skifte selskab, står reglerne i guiden om flytning af pension og klage.