Flyt pension, få overblik og klag over dit pensionsselskab

Det afhænger af, hvorfor pengene står, hvor de står. Finanstilsynet skriver i sine svar om pension, at du har ret til at flytte din opsparing til en ny pensionsordning, når din ansættelse eller aftale ophører. Svarene står på siden Spørgsmål og svar om forsikring og pension.

Fremgangsmåden er enkel. Du kontakter den nye arbejdsgivers pensionsselskab, og de sætter overførslen i gang. Finanstilsynet peger på én ting, der er værd at undersøge først: om de rettigheder, du har optjent i den gamle ordning, kan følge med over i den nye. Et eksempel er retten til at gå tidligere på pension.

Så længe du er ansat et sted, der har en overenskomst eller en firmaaftale, kan du være bundet til et bestemt selskab. Din opsparing bliver i det selskab, så længe ansættelsen varer. Hvad du selv kan vælge, er som regel profilen i de selskaber, der har flere at vælge imellem. Hvad en profil er, og hvad der adskiller lav og høj risiko, står i guiden om investeringsprofil på pension.

Ordninger, du selv har oprettet uden for arbejdet, er ikke bundet af en overenskomst. Hvilke af dem der kan flyttes, afhænger af ordningen og af reglerne hos udbyderen.

PensionsInfo er stedet, hvor du kan få et samlet billede. Siden viser, hvad du får udbetalt, når du går på pension, og hvordan du og din familie er dækket ved sygdom og død. Oplysningerne kommer fra banker, sparekasser, pensionskasser, LD, ATP, Moderniseringsstyrelsen og pensions- og forsikringsselskaber. PensionsInfo samarbejder med Erhvervsministeriet og Beskæftigelsesministeriet.

Finanstilsynet skriver, at PensionsInfo ikke er en lovreguleret database, men en brancheløsning, som selskaberne er gået ind i.

Hvordan et samlet billede ser ud i tal, kan du se i guiden om hvor meget man skal spare op til pension. Her får du et regnestykke, som du kan sætte tallene fra PensionsInfo ind i.

Dit pensionsselskab skal give dig oplysninger om din ordning, blandt andet den samlede forrentning for året. De kan gives på en lukket side på selskabets hjemmeside eller i et brev, én gang om året. Finanstilsynet skriver, at pligten ofte kun dækker generelle oplysninger, og at de tekniske grundlag er offentliggjort, men svære at læse for andre end matematikere.

Får du udbetaling fra din ordning, har du ret til årlige oplysninger om dine udbetalinger og eventuelt bonus. Den årlige oversigt skal normalt være klar senest i juni. Kan du ikke få en prognose, eller er du uenig i beregningerne, er det selskabets klageansvarlige, du skal begynde med.

Vil du forstå, hvad omkostningerne betyder i kroner, kan du regne på det. Tabellen viser, hvad procent svarer til af to opsparinger.

Regnet som procenten af opsparingen i ét år. Beløbet er ikke din udgift hos et bestemt selskab. Dine egne omkostninger står i de oplysninger, du får fra dit pensionsselskab.

Forskellen på 0,5 og 1,5 % af 800.000 kr. er 8.000 kr. om året. Hvad de samlede omkostninger er over mange år, står i regneeksemplet i guiden om investeringsprofil, som er nævnt ovenfor.

Finanstilsynet skriver, at udbetalingen går til den eller de personer, som du har oplyst til selskabet som begunstigede. Det er altså ikke testamentet, der afgør det, men begunstigelsen i selve ordningen. Din pensionsordning kan derfor have en anden modtager end resten af dit bo.

Et testamente bestemmer over arven, mens en begunstigelse bestemmer over en pension eller en forsikring. Du kan se, hvem du har indsat som begunstiget, hos dit selskab. Reglerne for testamenter står i guiden om testamente og tvangsarv.

En livsforsikring og en pension kan have forskellige begunstigede. Hver ordning har sin egen aftale.

Begynd altid hos selskabets klageansvarlige. Hvis det ikke løser sagen, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring, så længe tvisten drejer sig om en pension, som du har ret til. Finanstilsynet kan ikke behandle enkeltsager.

Kilder: Finanstilsynet og Ankenævnet for Forsikring. Ankenævnet kræver, at du først har klaget til selskabet, og at selskabet enten har fastholdt sin afgørelse eller ikke har svaret.

Ankenævnet for Forsikring skriver, at du kan klage, når du har klaget til selskabet over afgørelsen, og selskabet enten har fastholdt den eller ikke har svaret. Klagegebyret er 300 kr. Du får det tilbage, hvis du får medhold, eller hvis nævnet ikke kan afgøre sagen. Sagsbehandlingstiden er i øjeblikket 6–8 måneder. Siden oplyser ikke en frist for at klage. Reglerne står på Om at klage.

Nævnet behandler konkrete økonomiske tvister om dine egne forsikringer. Det behandler ikke spørgsmål om medarbejderes adfærd eller om selskabets markedsføring. Klager over udenlandske selskaber går normalt til et udenlandsk organ. Sager, der allerede er afgjort af en domstol, et voldgiftsnævn eller et andet klageorgan, bliver ikke behandlet.

Ankenævnets side nævner ikke pension specifikt, men Finanstilsynet skriver, at du kan klage dertil over pensionsselskabets beregninger og behandling. Fagforeningen kan hjælpe med sagen, og Advokatvagten giver gratis juridisk førstehjælp.

Et eksempel med opdigtede datoer: Du skriver til selskabets klageansvarlige i januar, og selskabet svarer i februar, at det fastholder afgørelsen. Så klager du til Ankenævnet for Forsikring og betaler 300 kr. Med en sagsbehandlingstid på 6–8 måneder kan en afgørelse i dette eksempel komme mellem august og oktober. Får du medhold, får du de 300 kr. tilbage.

Tiden afhænger i høj grad af, hvor mange gange du og selskabet indsender nye oplysninger. Det skriver Ankenævnet selv. Siden nævner ingen frist for, hvornår du skal klage.

Det samlede billede af din pension er også det, du skal bruge, hvis du vil se, om en anden ordning kunne passe bedre. Hvordan en ratepension, en aldersopsparing og en livrente adskiller sig, er sammenlignet i guiden om ratepension eller aldersopsparing.

Og hvis du leder efter flere måder at spare op på ved siden af, er de samlet i mulighederne for at spare op.

Skifter du job, kan du tage din pension med. Reglerne er samlet i guiden nyt job og pension.